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一、產(chǎn)品介紹

依托我行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，以賬戶服務(wù)和支付結(jié)算為基礎(chǔ)，將賬戶管理、支付結(jié)算、流動(dòng)性管理、投資融資、風(fēng)險(xiǎn)管理等系列服務(wù)進(jìn)行有機(jī)整合，綜合運(yùn)用資金歸集、多級(jí)賬簿等產(chǎn)品為企業(yè)及成員單位搭建滿足現(xiàn)金管理需求的賬戶體系，為不同類型客戶設(shè)計(jì)滿足其個(gè)性化需求的綜合金融解決方案。

二、產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)及特點(diǎn)

（一）產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)

1、統(tǒng)籌管理

集中精力辦大事，實(shí)現(xiàn)資金的高度集中、統(tǒng)一掌控，集團(tuán)總部可對(duì)集團(tuán)資金實(shí)現(xiàn)高效的管理；

2、風(fēng)險(xiǎn)控制

對(duì)分支機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)看得見，管得住，控得牢；

3、降低運(yùn)作成本

“三高”(存款、貸款和資金成本均高)變“三低”，由集團(tuán)總部統(tǒng)籌資金，隨時(shí)掌握各分支機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)情況，降低財(cái)務(wù)運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)及成本；

4、提高資金效益

集中起來的資金可通過銀行的公司理財(cái)及賬戶服務(wù)實(shí)現(xiàn)地值，提高集團(tuán)資金收益；

5、同業(yè)領(lǐng)先

我行有專屬的產(chǎn)品經(jīng)理提供專業(yè)的解決方案，滿足公司的個(gè)性化需求，且我行具有一級(jí)法人優(yōu)勢(shì)，管理機(jī)制靈活，響應(yīng)速度快、價(jià)格管理靈活。

（二）產(chǎn)品特點(diǎn)

1、資金集中，統(tǒng)一管理

資金歸集功能可以幫助集團(tuán)性企業(yè)實(shí)現(xiàn)對(duì)分支機(jī)構(gòu)收入款的快速、自動(dòng)集中，以利于企業(yè)總部統(tǒng)一管理和運(yùn)作資金，提升資金利用效率；

2、規(guī)范的資金配置使用

歸集周期設(shè)置功能可以幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)總分支機(jī)構(gòu)各項(xiàng)費(fèi)用支出的周期額度管理和自動(dòng)化管理，加強(qiáng)財(cái)務(wù)控制并減少人力成本；

3、周密的支付管控

聯(lián)動(dòng)支付功能可以滿足企業(yè)在實(shí)現(xiàn)資金高度集中的前提下，歸集體系內(nèi)分支機(jī)構(gòu)的支付需求，并可配合“支付額度控制”產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)對(duì)支付額度的有效管控；

4、靈活的資金計(jì)價(jià)

針對(duì)需要對(duì)資金流動(dòng)進(jìn)行成本核算的企業(yè)，資金池中的內(nèi)部計(jì)價(jià)和委托貸款功能可以有效的滿足各分支機(jī)構(gòu)和集團(tuán)之間的內(nèi)部資金核算計(jì)價(jià)需要；

5、最低的資金成本管理

集團(tuán)企業(yè)在資金池內(nèi)的賬戶可進(jìn)行日間透支、日終清算，實(shí)現(xiàn)整個(gè)集團(tuán)資金的最低成本和最有效的流動(dòng)性。

三、產(chǎn)品方案

產(chǎn)品方案主要包含以下模塊：賬戶管理、收付款服務(wù)、資金池、多級(jí)賬簿管理、法人賬戶透支、委托貸款、保證金管理、票據(jù)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理等。

（一）賬戶管理

賬戶管理服務(wù)內(nèi)容包括集團(tuán)賬戶管理、賬戶收支管理、賬戶余額管理、電子回單、電子對(duì)賬、動(dòng)賬通知、賬戶報(bào)告等。

（二）收付款服務(wù)

收付款服務(wù)指為存款人辦理本機(jī)構(gòu)開立的結(jié)算賬戶間以及本機(jī)構(gòu)開立的結(jié)算賬戶與跨營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立的結(jié)算賬戶間的收付款結(jié)算業(yè)務(wù)，主要包括電子匯兌、代收、代付等。

（三）資金池

資金池是向集團(tuán)客戶提供的一種資金流動(dòng)性管理服務(wù)，我行根據(jù)與客戶的協(xié)議約定將客戶指定所屬成員單位的賬戶資金集中到集團(tuán)資金池總賬戶，供成員單位共享使用，并提供集團(tuán)資金的日同透支，內(nèi)部計(jì)價(jià)和利息分配等服務(wù)。

其中虛擬資金池將指定賬戶資金虛擬集中，在不實(shí)際劃轉(zhuǎn)資金的條件下，對(duì)各賬戶資金余額和透支余額軋差進(jìn)行合并計(jì)息，適用非集權(quán)性集團(tuán)客戶，“虛總實(shí)分”賬戶體系。協(xié)議資金池是指賬戶體系中不設(shè)主賬戶，加入資金池的賬戶是平等的，日間成員賬戶共享資金池內(nèi)資金和透支額度總和，日終以委托貸款方式進(jìn)行調(diào)劑，次日營(yíng)業(yè)前原路原額返回。

（四）資金歸集上劃下?lián)?/SPAN>

資金歸集上劃下?lián)苁侵父鶕?jù)與客戶約定的賬戶層級(jí)關(guān)系、歸集周期、方式和限額，為客戶提供賬戶間資金自動(dòng)或手工匯劃等流動(dòng)性管理服務(wù)。

實(shí)時(shí)歸集指加入歸集關(guān)系的下級(jí)賬戶在發(fā)生資金收入時(shí)，資金實(shí)時(shí)從下級(jí)賬戶劃轉(zhuǎn)至上級(jí)賬戶；下級(jí)賬戶在對(duì)外支付時(shí)，資金實(shí)時(shí)從上級(jí)賬戶劃轉(zhuǎn)至下級(jí)賬戶進(jìn)行支付；批量歸集指按照預(yù)先設(shè)定的資金歸集關(guān)系、限額、歸集方向、歸集日期等，在上下級(jí)賬戶之間進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn)。

（五）多級(jí)賬簿

多級(jí)賬簿是指在單一結(jié)算賬戶下開設(shè)多種類、多層級(jí)的明細(xì)核算賬簿，記載收支明細(xì)和存款余額等信息的服務(wù)，協(xié)助客戶對(duì)賬戶資金進(jìn)行分類分層管理和分項(xiàng)核算。每筆資金流入和流出都會(huì)對(duì)應(yīng)至開通的虛擬子賬簿，虛擬子賬簿資金會(huì)相應(yīng)增加或減少，實(shí)體單一賬戶資金也會(huì)相應(yīng)增加或減少，形成明確的資金流向。若客戶來帳未按照約定正確填寫虛擬子賬簿，來帳資金會(huì)流入清分賬簿，由客戶手工調(diào)整至對(duì)應(yīng)子賬簿或客戶提供入賬清單由銀行將資金調(diào)整至對(duì)應(yīng)賬簿。

（六）法人透支賬戶

現(xiàn)金管理集團(tuán)法人賬戶透支業(yè)務(wù)允許企業(yè)在核定的透支額度向集團(tuán)內(nèi)部約定的白名單賬戶提供法人賬戶透支服務(wù)。

（七）委托貸款

現(xiàn)金管理項(xiàng)下委托貸款業(yè)務(wù)是以委托貸款形式開展現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)，進(jìn)行賬戶間資金歸集劃撥、余額調(diào)劑、資金計(jì)價(jià)、資金清算等業(yè)務(wù)發(fā)生的委托貸款。具體包括現(xiàn)金管理資金池主賬戶向成員賬戶發(fā)放的委托貸款和資金池成員賬戶向資金池主賬戶發(fā)放的委托貸款，以及資金池成員賬戶之間發(fā)放的委托貸款。

四、適用客戶

大型客戶；證券公司、保險(xiǎn)公司、財(cái)務(wù)公司、中外資銀行等同業(yè)客戶；財(cái)政、海關(guān)、稅務(wù)、電力、電信、煙草、社保、連鎖經(jīng)營(yíng)、出版等機(jī)構(gòu)類系統(tǒng)性客戶；進(jìn)出口公司、外貿(mào)企業(yè)、跨境跨國(guó)公司等集團(tuán)客戶；產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)；財(cái)務(wù)管理規(guī)范、有業(yè)務(wù)需求的中小企業(yè)客戶。

五、準(zhǔn)入條件

擁有分支機(jī)構(gòu)，需要集中統(tǒng)一管理企業(yè)資金的大型集團(tuán)或企業(yè)。僅有多級(jí)賬簿、資金歸集或資金池等單項(xiàng)產(chǎn)品需求的按照現(xiàn)金管理辦法相應(yīng)產(chǎn)品規(guī)定準(zhǔn)入。

六、業(yè)務(wù)流程

（一）客戶填寫《徽商銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)授權(quán)書》及資金歸集、多級(jí)賬簿等產(chǎn)品簽約材料加蓋公章，并提供加蓋單位公章的法定代表人身份證件復(fù)印件、授權(quán)委托書、證明書和經(jīng)辦人身份證件；

（二）經(jīng)辦行經(jīng)辦人員審核無誤后，根據(jù)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)管理辦法規(guī)定在系統(tǒng)簽約交易中為客戶辦理簽約手續(xù)；

（三）簽約交易完成后，經(jīng)辦人員將簽約材料一份回執(zhí)交給客戶；

（四）簽約交易完成后設(shè)置即生效。